Verzekeringen: ARENA, andere ?

Ik krijg regelmatig vragen binnen zowel van Torpedianen als externen ivm onze ARENA-polis, en ivm wel of niet een bijkomende duikverzekering... dus maar gelijk een FAQ aangemaakt met de meest gestelde vragen, en antwoorden... Maar eerst toch een heel belangrijke opmerking:

Waarom zit die (ARENA-)verzekering in ons NELOS-lidmaatschap?

Dit is een gevolg van de (Vlaamse) regelgeving ivm erkende sportfederaties (lees: en die hebben recht op o.a. BLOSO-subsidies) waarbij er een decretale verplichting is voor de erkende sportfederaties om hun leden verplicht te verzekeren als onderdeel van hun lidmaatschap. Om die reden zit er een ARENA-verzekering vervat in ons NELOS-lidmaatschap en de bijdrage hiervoor is ongeveer 20EUR, en je hebt als NELOS-lid niet de mogelijkheid/keuze om die verzekering te laten vallen!

Is de ARENA-verzekering een goeie verzekering?

JA !!! Zeker wat prijs/kwaliteit betreft is deze verzekering helemaal niet slecht, maar het is vanzelfsprekend dat je voor die ongeveer 20EUR niet hetzelfde kan verwachten als van een veel duurdere andere verzekering en je moet uiteindelijk voor jezelf (ifv het "duikprofiel" en type en omstandigheden van duiken) zien of deze verzekering voor jou voldoende is of niet.

Als je grotendeels "onder de kerktoren" duikt, t.t.z. praktisch alleen maar in clubverband en onder toezicht van de instructeurs en nauwgezet tot de allerlaatste en allerkleinste letter onze NELOS-reglementen volgt (en ook kent want "onwetend kan men niet zondigen" telt niet voor de verzekeringen!), dan is er grote kans dat ingeval van een probleem/accident je beroep zal kunnen doen op de ARENA-verzekering.
Maar zelfs dan zijn er toch wel hier en daar wat addertjes onder het gras ivm bepaalde uitsluitingen, en vooral ivm de kleine lettertjes van onze NELOS-regels die je dus echt tot in het kleinste detail moet kennen/volgen want ARENA stelt expliciet dat als je niet gedoken/gehandeld hebt conform alle NELOS-regels je jezelf automatisch buiten de dekking van de polis stelt! Ik heb in 2001 nav het dodelijke ongeval van Jan De Bie van DUKLO (maandag 11/6/2001) en de problemen die er toen zijn geweest met de ARENA-verzekering de polis in detail zitten uitvlooien en dat was toen de allerbeste reclame voor een bijkomende verzekering die men zich kon indenken...

Zo'n behoorlijk vervelende uitsluiting heeft v.b. te maken met de maximum tegemoetkoming van amper 123.95EUR per tand en een globaal maximum van 495.79EUR per ongeval bij tandprotheses (we hebben binnen Torpedo jaren geleden zo'n probleem gehad bij een Egypte-reis, en een vriend van me heeft een paar jaar geleden mijn raad ivm een bijkomende verzekering in de wind geslagen en zit met een 8000EUR-grote financiële kater nadat hij op vakantie in Zuid-Frankrijk op het einde van de duik zich gewoon mistrapt had op de duikladder...).

Voor de wat meer "vrijgevochten" duiker kunnen dan weer bepaalde NELOS- en/of ARENA-regels roet in het eten komen gooien (zelfs als je met andere NELOS-duikers duikt)... enkele voorbeelden:

• Je bent op vakantie, of je bent ergens aan een Belgische of Nederlandse duikstek, en je duikt met een duiker die niet van de eigen club is en waarvan je weet dat die 100% met NELOS enz. in orde is... Je vraagt naar de kennis/kunde/ervaring van die duiker, naar eventuele beperkingen of wensen, of hij in orde is met medische keuring (maar v.b. bij PADI en heel wat andere federaties is een regelmatige medische keuring sowieso niet verplicht), je checkt of alles in orde is met de nodige gezamenlijke sterren en strepen conform onze NELOS-regels van "wie duikt met wie?", enz. enz. enz. en je gaat lekker samen duiken... prima relaxe en leuke duik, maar jij krijgt toch een probleem onderwater... je komt toch (redelijk) veilig boven maar je moet toch best afgevoerd worden met de ziekenwagen en er zijn wat medische behandelingen en opvolging nodig, bij het bovenkomen en naar de kant brengen ben je wat duikspullen kwijtgeraakt, enz.... no problem, als NELOS'er heb je je ARENA-verzekering en je bent zelf helemaal in orde met de NELOS, dus no problem. Alleen... dikke pech... jouw buddy blijkt niet helemaal in orde te zijn met zijn verzekering... en in de ARENA-polis staat expliciet dat je MOET duiken met een verzekerde mededuiker en je had voor de duik nagelaten "champetter" te spelen en te eisen dat je gelegenheidsbuddy alle nodige bewijzen ivm verzekering ophoestte...
• Je komt toe op het leuke vakantieresort en de eerste namiddag ga je met wat vrienden zwemmen en snorkelen en vrijduiken op het leuke huisrif. Prachtig gewoon, zalig... maar je krijgt een klein accidentje, niks heel ergs maar toch... no problem... je bent verzekerd he... Alleen... dikke pech... er was geen directe hulp/toezicht op de kant of op een boot nabij en dat is in zo'n geval verplicht door ARENA...
• Je kent een bepaalde duikstek heel goed en daarom ga je duikleiding doen van een groepje van een paar duikers, met allemaal de nodige sterren en strepen... Zelf duik je met perslucht, en een van de andere duikers ook, en een andere heeft net zijn nitrox-brevet gehaald en duikt met EAN32. Geen probleem, je vraagt aan die nitrox-duiker welke zijn dieptebeperking is voor dat mengsels en je geeft aan dat er geen probleem is en dat je ver genoeg van die dieptegrens zal blijven maar je geeft ook aan dat jij en de andere persluchtduiker dan met andere nultijdgrenzen zit en dat je de duik zal plannen/voeren op basis van de meest strenge "tabellen" (of computer), netjes allemaal conform onze NELOS-regels. No problem... maar je krijgt toch een akkefietje aan de hand en je prijst je gelukkig met je ARENA-verzekering... Alleen... dikke pech... als je zelf geen NELOS nitrox-brevet hebt heb je een van de NELOS-regels overtreden want je hebt de duikleiding gevoerd van een duikploeg die "gemengd" was en waar iemand met nitrox dook en er was geen nitrox-instructeur die je bij de briefing/controle vooraf bij het handje heeft gehouden en het mengsel heeft gezegd en verkondigd heeft wat wel of niet mag enz. zelfs al duik je zelf met perslucht en heb je misschien al duizenden duiken ervaring en weet je zelf heel goed wat kan/mag en niet kan met nitrox enz.... pech dus...
• Je hebt zelf bij IANTD (of een andere organisatie) een leuke nitroxcursus gevolgd en je bent met vlag en wimpel geslaagd en op de eerstvolgende intensieve duikvakantie wil je ten volle genieten van je nitrox-brevet en je doet alle duiken met EAN32 of EAN36 naargelang de voorziene diepte van de duiken. Heerlijk gewoon die langere nultijden en/of korte trappen, je voelt je meer fit, enz... maar je krijgt toch iets aan de hand... no problem, je bent NELOS'er en dus bij ARENA verzekerd... Alleen... dikke pech, want ARENA verzekert weliswaar NELOS'ers maar geen niet-NELOS-brevetten... en jouw IANTD nitrox-brevet is geen NELOS nitrox-brevet en volgens onze NELOS- en ARENA-regels ben je dan niet verzekerd als je met nitrox duikt (tenzij je je voordien had laten inschalen naar een NELOS nitrox-brevet mits wat bijkomende testen/proeven en eventueel duiken, en uiteraard ook een hoop geld)... pech dus...

Je bent op vakantie in het buitenland... wat nu?

No problem... je ARENA-verzekering is ook daar geldig... Je moet wel alles zelf regelen, en netjes alles betalen en de betalingsbewijzen bijhouden en dan nadien via de NELOS een ongevalsdossier indienen. ARENA is een bijkomende verzekering, d.w.z. dat je eerst de mogelijkheden en middelen van v.b. je ziekteverzekering, eventuele hospitalisatieverzekering via 't werk, enz. enz. enz. zal moeten uitputten, en met de "overschot" kan je dan bij ARENA gaan aankloppen.
"Travel Assistance" is altijd een minder sterk punt geweest van de ARENA-verzekering maar de laatste jaren is er een internationaal "noodnummer" van AIG-ASSISTANCE (+32.3.2536916, polisnummer ARENA 2.009.718/010) voorzien dat je vanuit het buitenland kan bellen voor hulp/uitleg...
Opmerking: ik heb in 2005 als test (ik heb overigens hetzelfde ook bij DAN gedaan) eens gebeld met de melding dat het effectief een test was en de melding was dat "mijn buddy heeft een duikongeval gehad, wat moeten we doen?"... en het antwoord van de overigens heel vriendelijke dame aan de telefoon was heel lakoniek "misschien naar de dokter gaan of de hulpdiensten laten komen, en alle papiertjes en bewijzen van kosten bijhouden en nadien indienen"... en voor de rest kon ze ivm duikongevallen totaal geen hulp/info bieden, ze kon me niet verwijzen naar de gegevens van de voor duikongevallen juiste ziekenhuizen of herdrukkingskamers ter plekke, ze kon me geen lokale telefoonnummers of contactpersonen bezorgen, enz. enz. enz... Best jammer natuurlijk als je ergens zit waar je de lokale taal niet kent en moet zitten sukkelen om v.b. de hulpdiensten duidelijk te maken dat het slachtoffer niet naar het lokale ziekenhuis om de hoek moet maar naar een groter ziekenhuis met een serieuze spoeddienst en met eventueel een herdrukkingskamer enz..., allicht kan die AIG-ASSISTANCE hulporganisatie prima papieren voorleggen voor repatriëringen bij ski-ongevallen en dergelijke maar van duikongevallen hadden ze echt geen kaas gegeten en een gebroken been is toch net iets anders dan een serieus duikongeval al dan niet met deco..., en ook de baas van die dame heb ik aan de telefoon laten komen en die kon me ook niet meer raad/info geven dan "hou alle papieren goed bij". Heel jammer want in verschillende landen wil men "boter bij de vis" voor v.b. een behandeling in de caisson en er zijn meerdere verhalen van NELOS-duikers in het buitenland waarbij er eerst geld op tafel moest komen vooral iemand een dringende medische behandeling kreeg want ARENA kon op dat moment niet gecontacteerd worden om te bevestigen dat de kosten zouden gedekt worden, en/of zou pas na studie van het (latere) ongevalsdossier kunnen beslissen of dat binnen de dekking viel enz...!

Een bijkomende duikverzekering dan maar ? En in het buitenland ?

Er zijn diverse bijkomende verzekeringen mogelijk, je kan v.b. specifieke bijkomende reis/assistance-verzekeringen afsluiten maar binnen de duikwereld is het DAN-lidmaatschap het meest verspreid. DAN is GEEN verzekeringsmaatschappij maar een algemene non-profit organisatie ivm duiken en duikers, en als onderdeel van je lidmaatschap krijg je er tevens automatisch een uitgebreide verzekering bij.
Ingeval van een (duik- of ander) probleem contacteer je de DAN-hotline, en dan kan zowel via lokale telefoonnummers als via een internationaal hulpnummer waar iedereen dan in zijn eigen taal kan geholpen worden en DAN heeft overal (in de normale duikgebieden) lokale mensen/specialisten zitten die de meest optimale hulpverlening voor ieder soort duikongeval kunnen coördineren! Je moet dan zelf niet zitten sukkelen met mogelijke taalbarrières of onbekendheid met het "terrein", DAN helpt je op alle mogelijke manieren met raad en daad en neemt effectief zelf het heft in handen voor de organisatie van de hulpverlening. Dat is een hele grote geruststelling en was voor mezelf, naast de lezing van de ARENA-polis, de grootste reden indertijd om DAN-lid te worden (Basic Membership, 68EUR/jaar)! Meer tekst en uitleg over de DAN-voorwaarden en -voordelen vind je op de website van DAN Europe.

Met een DAN-verzekering mag ik met iedereen en overal duiken en heb ik geen dieptebeperking!

FOUT !!!!!!
Als je "mogen" duiken alleen maar bekijkt ifv regels en verzekeringen ben je heel erg fout bezig, duiken heeft weinig met "mogen" te maken maar alles met "kunnen" !
Wat je wel kan stellen is dat met een DAN je geen "last" hebt van alle mogelijke regeltjes en diepte- en andere beperkingen van gelijk welke organisatie want DAN kijkt daar niet eens naar voor wat betreft de tussenkomst in de medische gevolgen/opvolging van duikongevallen. Zij kijken totaal niet naar je sterren en strepen en wat je wel of niet mag volgens de organisatie/federatie waar je toe behoort want DAN is een internationale organisatie en het is praktisch gezien totaal onmogelijk om alle mogelijke regeltjes van alle mogelijke organisaties uit te pluizen (zelfs heel van NELOS-instructeurs kennen niet eens alle details van onze eigen regels!). DAN legt ook v.b. voor gewoon recreatief duiken geen enkele dieptebeperking op (uitzondering: voor technisch duik met variabele gasmengsels is de max. diepte op 130m gezet en met een max. ppO2 van 1.4bar en ppN2 van 3.95bar). DAN is dus behept met een onweerstaanbare drang naar "kleine lettertjes" en "opgestoken vingertjes" en vanuit het standpunt van "niet afgestraft te worden door regeltjes" kan je dan stellen dat je met een DAN alle duiken "mag" doen maar DAN biedt uiteraard geen verzekering tegen dom en onveilig gedrag.
Waar bij DAN uiteraard wel het aspect van reglementen op de proppen komt is in het luik BA (Burgerlijke Aansprakelijkheid) want daar moet je uiteraard wel binnen de lijntjes van de regels van je eigen organisatie en brevet, en ook binnen eventuele lokale wetten enz., kleuren! Je kan v.b. niet verwachten dat als je v.b. zelf geen nitrox-instructeur bent maar op vakantie geef je je uit voor nitrox-instructeur en je geeft daar instructie en er loopt iets mis met een cursist en zijn familie dient klacht in tegen je dat DAN je via de BA dan voluit gaat steunen en verdedigen. Maar wat je persoonlijke (medische) gevolgen betreft stelt dat probleem zich niet!

Een opmerking ivm clubduiken: als je met een DAN "buiten de club" duikt draag je zelf volledig je eigen verantwoordelijkheid en is het aan jezelf om te beslissen welke duiken je wel of niet doet! Als het om een clubduik gaat, geleid door een NELOS-instructeur, dan blijft die eigen verantwoordelijkheid en de eigen keuze/beslissing om een bepaalde duik wel of niet te doen uiteraard nog steeds zo, maar in dit geval komt er nog bij dat de organiserende NELOS-instructeur zich strikt dient te houden aan de NELOS-regels en -beperkingen, en dan is het zijn of haar taak en plicht conform onze NELOS Gedragscode om iedereen te wijzen op de NELOS-regels en -verplichtingen of -beperkingen, en dan moet je strikt genomen zelf je ook houden aan deze NELOS-regels en -beperkingen en het is dan niet de bedoeling om wetens willens eventueel de club en/of de instructeur in de problemen te gaan brengen!!! Dit is nu eenmaal eigen aan een NELOS-club te zijn en te blijven en NELOS-clubduiken te organiseren. Wat je natuurlijk steeds kan doen is in voorkomend geval expliciet stellen dat je die duik met je buddy "buiten de club" gaat duiken en dat je bij wijze van spreken op dat moment "niks" met de clubduik en de begeleidende instructeur te maken hebt en dat het toevallig "same place, same time, same ocean" is... Dat geeft je uiteraard niet de vrijgeleide om "domme dingen" te gaan doen, maar je brengt in voorkomend geval niet onnodig de club en/of instructeur in de problemen!

• Onze NELOS ARENA-polis
• DAN Europe verzekeringen/lidmaatschap